schwab白金转mr进roth ira

今天换了一些mr变现 结果选错了账户选成roth ira账户了。。。 这笔钱会怎么算 会算成今年的contribution吗?(感觉算成contribution是最好的结果,反正今年还没超 要是没算contribution感觉就血亏 税后的钱结果变成了资本利得)

不算。

但是schwab不算不代表IRS不算,不要存超了。

玩卡的术语不太懂。你的意思是不是mr换成现金直接存入roth ira?

如果是那样的话应该我觉得算contribution,因为你roth ira里的钱确实增加了,既不是rollover也不是earning,而且是从账户外进来的,那就是contribution。

当然其实你没有亏。假设mr变现是$100,irs把你存入roth ira里的$100看成是从你taxable income里来的,而mr变现的$100则在你的其他账户里面,或者已经被消费掉了。
你在报税的时候,mr变现的钱没有算在taxable income里面,所以你也没有对这$100缴税。
其他情况相同,不管这笔钱是否存入roth ira,你缴的税是一样的。

不过这种情况最好避免,因为超过limit税务上就比较麻烦。

如果schwab不算的话irs怎么算 ira contribution不是券商报给irs的吗?今年新开的roth ira不太了解 不过安全起见无论如何我还是自己把这笔钱算成contribution吧 谢谢

MR通过schwab白金转出来的钱是不发税表的 所以要是算进了contribution就是没有任何影响 反正今年也准备存满 不过要是没算contribution那我如果提前支取这笔钱的话感觉是不是就要交税+罚金血亏

如果不算 contribution,就别提前支取,反而要大量用 MR 往 roth ira 转钱,越多越好,将来退休再领就赚很多

是, 但是如果schwab不报,你存个几万进去,IRS audit你肯定算你超标。

钱进去了按税法当然是contribution,即使schwab系统bug了也算到你头上。

其实这个算个gray zone。比如你存钱进去拿bonus,IRS的ruling是这算account interest,因此不计入contribution。但是,MR这种东西显然是兑换成cash。。。这个就很尴尬了

不发税表的意思就是说这笔钱不会汇报给irs,那填税表的时候就不算在收入里面,不用缴税。
这笔钱在roth ira里面无论算不算contribution,收入没有变,缴的税是不变的,这个同意吧?

区别是: 算contribution占用了你的contribution limit。
不算contribution,按楼上说的account interest,就应该是归在earning里面了。
这扩大你的roth space,是有利的,为什么要取出来?
roth的钱earning排序是在最后出来的,你要取完其他所有本金才会取earning。

是否算在contribution要看Schwab在5498表格里怎么报告。

我的理解是你这笔mr的收入不是roth里面的钱盈利产生的,而是账户外的现金deposit进入了roth ira。获得mr不需要报税缴税,mr是不可能直接进入roth ira变成。mr只有先变成现金,这个过程可能会有1099-INT,有可能没有。而现金进入roth ira应该算从taxable income里面提取的。不然岂不是可以用各种non-taxable income增加roth space?

比如说收到gift没有tax,送出gift在一个范围内(大概是15k)需要报税,但总数不超过11 million也不要缴税。那两个人合作,互相给对方roth ira充10k,算gift。这个范围不需要报税,而且是non-taxable income,你觉得irs会不把它算做contribution吗?

这里分两步,首先是 MR 到 cash,然后是 cash 到 roth IRA.
IRA 向来视 MR 到 cash 为消费回赠,并不算收入也不用上税,自然也不会产生税表。这跟所有信用卡 reward 处理一样。
cash 到 roth IRA 跟平常 contribute 现金到 IRA 一样。Schwab 要发 5498 给 IRS,你也会收到副本。

明白了 谢谢回复
虽然刚才问了客服说不占 但是安全起见我可能还是这笔钱算进limit吧

找到一些其他的 DP ,看起来 Schwab 的 5498 可能真的不会把这个算成 contribution,但如果被 audit 的时候 IRS 会怎么想就不保证了

明年一二月看schwab给你发的表不就行了 今年少放点 明年表上不足6000的补慢就行了

当然了大概率是要算进limit的

不,问题在于,Schwab直接MR进IRA不发5498,也不算annual contribution limit。这是个bug,也是尴尬之处

这样子… 那确实是很尴尬…
大概从来没有人被 IRS 抓过,这 bug 便一直相安无事

存个几万哈哈哈哈
本论坛平均没姐,上M 的MR点