关于美股定投的几个问题

鉴于自己玩个股的能力,打算放弃了,直接买指数基金感觉会更香,也省时省力。

但是有几个问题

  1. 如果想要定投指数基金,比如VOO,SPY,这些股票都不是整数价格,但是如果我想类似定投国内那种基金,每次可以整数金额投入,怎么做?

  2. 定投频率,周,半月,还是月?

  3. 券商选择建议,国内的可以通过券商软件,微信,支付宝很方便,美国呢?

  4. 关于工资比例的问题,各位在日常花费(假设emergency fund已留出)后,会拿出多大的比例定投呢?

  1. VOO SPY 属于ETF,是可在交易所交易的基金,你说的国内那种应该是mutual fund,共同基金。Vanguard就是最早做被动指数基金的,你可以去他的官网看一下,他们也有共同基金,可以定投。
    不过我建议你可以看看M1 finance,他们对被动定投比较友好,就是需要绿卡公民开户。
    如果RA不想冒险开户,去开可以买fractional share的券商也可以,具体哪些有,我也不大清楚哈。

  2. 我个人很简单,什么时候发工资,什么时候定投。

  3. 券商除了M1 finance之外,我个人用过:

  • robinhood:界面简洁明了,免费交易的发起者,六个年轻人就有一个在用。支持fractional share(好像要排队,目前测试期)不过他们的交易质量不咋样,你的order都是外包给别人做的,所以价格不会是最优惠。 总结:还行
  • webull:国内的公司,小米背景,界面复杂,个人不是很喜欢,但是技术指标一套一套的。还支持部分股票的打新。order一样外包。总结:要不是为了他送股票的offer,我才不会开。
  • Charles Schwab: 老牌券商,有中文客服。研究资料很丰富,有morning star的评分和自己的评分啥的可以参考,然而他们家的checking才叫好,全球ATM取钱免费。总结:都是为了debit card 才开的账户,开完发现brokerage 做的还不错。
  1. 个人打算开的:
  • Interactive Broker: 最专业的交易商,最美丽的margin rate,甚至比车贷房贷还低,完全可以把钱套出来还车房贷。pro版还有API。

总的而言,如果暂时只想做被动定投,强烈推荐M1。想随便买着玩儿,可以开robinhood,webull和moomoo,后两者都是国内的背景,可以打新股。老牌券商的选择也不错,而且老牌券商大多也可以直接买mutual fund,是前几个所不及的。如果想做专业的trader,一步到位上IBKR吧。

被动定投的话,我还是觉得M1要比mutual fund好。首先,ETF流动性好,可以自己把握交易时间点和加个。其次,ETF选择多,万物皆可ETF,只有你想不到,没有你买不到。自己对投资组合的控制程度、投资组合的可能性比mutual fund好很多。最后,ETF的fee据说比mutual fund要低一些。当然ETF也有缺点,那就是部分ETF会把股息dividend打回你的账户,而不是直接投资,所以要自己再买一下(M1会自动投资,且有fractional share,保证没有一分钱浪费),而且普通账户会有当年的收入税问题。

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如果想要定投指数基金,比如VOO,SPY,这些股票都不是整数价格,但是如果我想类似定投国内那种基金,每次可以整数金额投入,怎么做?

选支持fractional share的券商。Fidelity, Charles Schwab, Interactive Brokers这些都可以。
买的时候按金额,而不按股数算。

定投频率,周,半月,还是月?

这里有好几个概念

  • 定投频率越高,你的cost越接近该股票全年平均的价格,这样不受大的波动影响。一般是工资到了投。
  • 我个人觉得既然投指数就少看盘少操作。可以设置券商自动投。这样其实频率对你的心理没有影响。楼上推荐的M1 Finance不错,可以设置比例自动投。
  • 假如初始有一大笔资金,那么既可以dollar cost averaging,即按你设定的频率慢慢买入,也可以lump sum一次性买入。对于总体上涨的股票,概率上lump sum买入的价格更低。
  • rebalance: taxable account因为有capital gain, 次数越少越好,比如一季度或半年一次。tax sheltered account可以稍微多点。
    历史数据表明,股票每月的涨幅有正的autocorrelation (大约是0.081),所以本月涨,下月涨的概率比跌的概率大,所以在1个月的尺度上不做rebalance为好。
    当然你自己计算你选的股票的autocorrelation决定reblance 频率。

券商选择建议,国内的可以通过券商软件,微信,支付宝很方便,美国呢?

论坛有介绍:

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只知道Fidelity可以自动定投mutual fund,标普500对应的fund是FXAIX

很详细,谢谢,我消化一下先,不是绿卡哟。

谢谢哈,我看下,搞完了再回来回复。

搜了一下,etrade和fidelity都只能投 mutual fund

如果不是随便玩玩的钱不要用Robinhood. Robinhood连realized/unrealized gain/loss都不显示对于长期投资很不友好

如果买mutual fund的话,可以按整数价格买(也就是可以fractional shares,比如500块钱买20.333股)。买ETF(其实也是mutual fund的变种),很多券商只能按股数买,不能按价钱买。不过如楼上说的,现在很多券商也可以买fractional shares了。

两者其实区别很小,expense ratio差不多。MF有minimum invest amount,ETF没有。
mutual fund vs. ETF
https://investor.vanguard.com/etf/etf-vs-mutual-fund

我个人比较old school,从一开始都是按价钱买的,投mutual fund。不care股数。另外数学不好,个人觉得按价钱买,计算时候方便一目了然。

VOO也就是track SP500的mutual fund,vanguard的版本是 VFIAX,fidelity是FXAIX。

如果就是老老实实定投index mutual fund,不搞别的个股交易,并且决定买这两个其中一个,从V或者F开户然后直接买吧,更方便。

另外再提一下VTI,网上也有很多VOO vs VTI的讨论,我个人是觉得VTI更diversification一点,两者基本差不多,大概VOO相当于85%左右的VTI,因为VOO都是large cap,VTI还包括了mid and small cap。当然了,old school的我买的是VTI的mutual fund equivalent, VTSAX / FSKAX。

可是如果买mutual fund的话需要交手续费,如果直接买ETF可以省手续费,每个月如果定投两次,手续费长时间加起来也不少吧。

在vanguard买vanguard自己的mutual fund或者Fidelity买自己的MF,不用手续费。Charles Schwab也是一样。这三家算是比较大的MF provider。

Fidelity很多MF都没有手续费,也没有minimum invest amount

https://www.fidelity.com/why-fidelity/pricing-fees