小白问一个IRA账户的问题~

一直以为自己不可以开IRA,想请教一下大家,如果已经有401k,并且收入超过了$137,000,是否可以开设traditional IRA并向其中存入$6,000?不太理解这个收入限制的影响只有抵税方面、还是说也影响是否可以存钱进账户…

另外我可以开设roth IRA再从traditional转入roth吗?

提前谢谢大家!

楼主,我觉得你的收入应该是超过了$137,000 (少了一个零)?

这个是roth contribution limit,超过这个数你当年就不能直接往roth ira做direct contribution了。

traditiona ira的收入限制主要是contribution是否是deductible,单人完全不能deduct的限制是74k,显然你也已经超出了。

所以你可以往traditional ira里面交钱,但是全部都要缴税。
你不可以直接往roth ira里面直接存钱。

但是你可以再开一个roth ira,然后将traditional ira里的钱全部roll over到roth ira。
这个是backdoor roth:

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非常感谢你的回复,请问你说的存入traditional ira需要缴税的意思是不是说这笔钱完全不可以抵税,而不是我需要再交一次税呀?

是的,你收入超过74k(准确的说是adjusted gross income = income - pre tax 401k - social security - medicare - … ),并且有401k的情况下,你存到traditional ira里的钱都是 non-deductible的,需要缴税。

在你做traditional ira - > roth ira的roll over时,因为这笔钱已经缴过税,所以roll over过程不需要再缴税。

roth 401k里面有钱, 我可以转入roth ira吗,
这个是否受6000/收入限制?

你说的应该是 pre tax 401k吧?这个只有在离职的时候可以roll over 到roth ira,roll over的部分当年要缴税。

roth 401k, after tax 401k有可以roll over,如果公司支持in-service roll over,那你在职的时候就能做。

这个有金额限制吗?

谢谢:pray:非常有帮助

离职后一定可以全部roll over。在职roll over需要雇主支持in-service distribution,即使支持也可能有次数限制,但roll over的金额没有限制。

不过401k每年的总额是有限的,2020年是57k,所以after-tax 401k总额是57k - (pre tax 401k + roth 401k) - employer match,其中 (pre tax 401k + roth 401k) 在2020年的上限是19.5k。