在美的中国人真的需要那么多emergency fund吗?

很多说法是要保留6-12个月的emergency fund,我感觉这个意义十分有限。对于大部分在美国没有绿卡的中国人来说,如果6-12个月都没有收入,基本上没法在美国继续待下去了;就算有身份可能也不想继续待在美国了,这大概率意味着在美国无法得到一个有希望的发展路径;另外,我想大概保留6-12个月emergency fund的逻辑是防止极端情况连着6-12个月投资市场都完全没涨,不然你显然把钱用来做灵活的投资比如说股票这种随时可以卖掉的,工作丢了的情况下用多少卖多少。这么长时间股票都不涨的这个概率并不高吧,况且如果真的出现了半年到一年的熊市,大概一般人反正会选择把股票什么的卖了拿着现金,这更没有emergency fund的意义了。更不必说在正常行情下,长期持有这么多现金成本也太高了,尤其是对于刚工作没几年的人来说。
我觉得在美国保留最多三个月emergency fund,三个月都没找到工作直接回国了(反正不回国美国也会把你赶走),如果本来就打算在美国工作两三年三四年攒攒工作经验就回国的,更是留着一个月emergency fund就差不多得了。
当然对于工作了好些年,资产已经几十万美元的话,留个两万块钱现金放银行倒也没啥。
你们觉得呢?

甚至我觉得对于没身份的人来说,一点emergency fund都不需要存,真的遇到丢了工作了,刷信用卡蹭一个月实在不行卖一点点股票,家里能接济的腆着脸管爸妈要一两个月生活费,身边有哥们朋友什么的借一点点钱周转什么的都没问题,反正那个时候你的当务之急是尽快找到工作续身份,或者直接就该考虑卷铺盖回国了。
如果有男朋友女朋友或者结婚了之类的,两个人都有工作,这抗风险能力更强了,更是不需要存emergency fund了

以前没房贷不着急,有了房贷后一想到有可能铺盖卷就眼前一黑。我在我们城市的大学附近买房,如果铺盖了今年根本别想租出去。

是否应该卷铺盖走人不是你存了多少emergency fund决定的,是你有没有绿卡决定的。你要是丢了工作几个月没找到下家,移民局不会因为你背了一堆房贷就说你可以在美国多留几个月慢慢找工作。

都得卷铺盖走人了,房子要是实在还不起房贷,就卖了不要了吧。

除了失业还有别的啊…比如出车祸了修车+自己医疗费,比如房子里有大件坏了要修,比如好兄弟突然来借钱lol… 当然其实这个和股票也不矛盾,只要有一两万随时能变现的就行。

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emergency fund不是干这个用的吧,我理解的emergency fund是确保你失业了也能活下去的钱,你说的这些应该平时就纳入在日常的budget里面。

日常budget还要包括出车祸吗lol 无所谓啦反正就是要留点儿意外钱的意思咯

家里爆个水管渗一下的修理费还是蛮恐怖的

What are emergency funds for?

Here are some of the top emergencies people face:

假如过的跟某些 PhD student 一样刻苦, 6-12 months’ worth of expenses 可能也没多少? :thinking:

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我觉得如果不是大铺盖回老家的话,还是要的。我记得读书时,有的转折是资格考没过,需要转学校,或者博改硕要转行,信用卡的确能帮忙撑一点儿,但是自己还是要有些钱,那时候的人基本上还是靠国内父母支援为主,偶尔跟这边的朋友借一点儿。

现在单位有几个同事就是08年金融危机时丢了工作,还不起房贷,然后房子也没卖出去(没人买),被银行收走,然后申请破产,直到两年前才陆陆续续解除破产。

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我觉得多少还是得放一点的。如果觉得6-12个月太多,可以3-6个月。

其实可以申请0% APR 信用卡来周转,BOA之类的一给就是15个月,而且额度还可以,一般至少给个1万没问题,视各人情况,能顶1到N个月。不过不是所有的支出都能刷卡,所以留cash还是必要的。

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和身份无关。

假设你是湾区码农,买了200万的房子,首付40,欠银行160万,慢慢还。

忽然有一天金融危机来了。各种资产疯狂跳水。你还不起房贷,银行收回你的房子拍卖,按照过去的经验,可能卖1/2不到。就算卖了100万。你还欠银行60万。首付没了,房子没了,还得租房,还得银行一屁股债。金融危机下本来就难找工作,是不是想死。然后过个几年,经济恢复了,还通胀了,房子涨到250万。然而跟你一毛钱关系也没有。

你的emergency fund可以让你不用在最低点贱卖你的资产。

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不一定是为了失业,emergency fund还有个作用就是在你的投资都被套住或者不打算变现的情况下,应对突然的大笔支出,包括但不限于家人生病、LD要买包包、临时决定出门玩一圈等等。
还有另一个作用就是对冲证券市场风险,即使在大牛市,始终保持100%仓位并不是明智的选择,想想如果你在今年三月的时候能有个几万cash,你会赞同我的看法的。

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有一种东西叫 保险?

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最后一句不是emergency fund的用处啊

就看觉得保费值不值咯,全险多出来的钱估计能顶上一万刀的投资收益了。当然上面的兄弟们也列举了除车祸以外的各种情形。

我赞同 @Nanami_Chiaki@Pipino 的观点,emergency fund就相当于一个缓冲,可以在投资被套住或者不想套现的时候,来缓冲一些大额支出,比如修车、医疗、个人消费等等。

我觉得emergency fund,和投资组合里的现金,各有各的性质,不能混在一起。投资组合里也是需要有现金等价物的。

当然,在未来现金流稳固的情况下,暂时把emergency fund拿去投资也未尝不可。不过我觉得作为散户,投资纪律是最重要的,emergency fund最好不要挪作他用,不然脑子一热很容易犯傻。