NRA的F1学生该开什么类型的brokerage account?

请问一下大家,本人F1学生,目前还是NRA,每年会在美国呆满183天,这种情况该开正常Schwab还是international版的Schwab?看了一些资料有点晕。。

在美国的NRA其实可以去实体店开NRA的账户 Schwab的话网申国际版也可以

感谢回复!查了下附近的实体店因为疫情都没开门。。开国际版输入美国地址就不让申国际版了。。就很头疼

国际版的目标用户毕竟是美国之外的人…

这边说 Schwab 的话 NRA 只能申请国际版

  • TDA 可以美国地址 NRA 网申(但最后一步还是要寄信) 不过不知被 Schwab acquire 了以后会如何
  • Fidelity 的 paper application 看似 NRA 也可以,不过不知是否可以直接用寄的还是一定要去 branch

感谢详细的信息!

NRA。

给Fidelity开户,选了tax residency in China,citizenship China。
弹出来填substitute W-9。没理,填了W-8BEN发过去。

Client services 打电话来,不问别的,说do you pay tax in the U.S.我说是,but I don’t meet the substantial presence test as defined by the IRS, so I am not a U.S. person

客服说去问一下manager. 回来以后,说we still need substitute W-9. You just have to agree to the provision for backup withholding, you don’t have to be a U.S. person。

作罢,还是填了W-9。

Fidelity 网申好像一定要 RA 才行,就是不知 NRA 是否可以寄 paper application 还是要到 branch。

不过 Fidelity 开好后可以事后补交 W8BEN 转换税务状态(如果你想的话)。

我是交了W-8BEN,然后就被查水表要求交W-9了,说只要你在US交税就需要W-9。

我觉得他们的理解是,即使不满足substantial presence test,183天以上反正都要交税,所以就按W-9处理。其实这个是个tricky的事情,唯一可能的>183 days stay且不满足substantial presence的只有学生,因此这么细节的问题索性不考虑,直接W-9完事。(当然,这并不正确)

如果有 US 住址,在交 W8BEN 时要额外提交 Reasonable Written Explanation Checklist

TDA 的是 Letter of Explanation

Fidelity 确实有时会遇到搞不清楚状况的 representative。 。 。

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在地里看到有同学说NRA 可以把材料拍照网上传过去开户,不用去branch

坐标 CA, 之前在 Fidelity branch 强行说服 rep 按 NRA 开 brokerage, 后果是会被周期性封禁各种权限 (比如不能买 mutual fund, money market etc)

mutual fund NRA 确实是有限制的

Fidelity 还有个缺点是

如果是 NRA 的话,TDA 和 Schwab 会自动退一些 NRA 豁免的 withholding tax,如 Qualified Interest Income (QII)

但 Fidelity 似乎就不会针对这部份区分,所以会被 withhold 较多的税。