有人聊聊医疗保险相关么?

有哪位博士后研究过美国的医疗保险相关么?怎么结合HSA或者FSA选择最合适的保险计划?:monkey:适用于RA的那种…拜谢过!

博后的话应该是学校买保险呀,不应该是你自己买

这里的一般要不是公司保险要么学校保险吧

HSA都是投资用的

就是选公司保险,不知道该不该选HSA的那种

HSA和FSA一般不是同时可以选择,通常有match的是HSA,可以投资可以rollover;
如果保险很好,不eligible HSA,公司又match FSA那就选FSA,具体还要看自己每年可能会花销的医疗费用来决定

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真看你个人身体

身体好的不咋生病可以选个high deductible plan开HSA,身体虚弱要打特殊疫苗蛋白一个月一两万刀的还是老老实实选个正常plan吧

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最近在坛里学的我也想年底改成 HDHP + HSA 了……

对于 FSA,用我同事的话说,FSA 一点儿也不 flexible,用了之后生活水平急剧下降 :laughing:

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FSA每年要用完实在是很坑,除非真的有长期疾病,不然很难计划好一年要用多少钱看病吧

FSA很难用。。。HSA好太多了,我每年都存满拿来投资。最好是算一下,带HSA的保险如果算上premium的差价以及公司的contribution和HSA的税率优惠能不能把和非HSA保险的Deductible/OOP Max之差补上。

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嗯,想开 HSA 主要是受没姐影响 :smirk:

厂里 HDHP+HSA 的组合比较合算,另外连续几年我连我们厂正常 PPO 的 deductible 都没花到……

年轻没有病的HSA,需要经常去医院又要整牙的FSA
其他情况看家里人,如果家里人多有小孩的就选个报销好的
有的公司就一个保险全给你包了,也就不用动脑经选了

神Mei,HSA的税率节约有多少?不是退休拿出来也需要交税的么?

HSA可以节省federal+state+social security+medicare的税,还是很厉害的,具体节省多少要看你的marginal tax bracket是多少吧,对大部分上班族来说加起来是在30%-40%左右。HSA用来报销各种医疗开销是不用交税的

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对于州税,加州和新泽西是例外。

这两州不认HSA,钱进去不免税,收益每年要交income tax + capital gain。
这两州的HSA可以理解为普通的taxable account。

当然联邦层面的income, social security, medicare还是可以省下来的。

省social security+medicare的税是怎么回事,能展开说下吗?不太明白。

直接不算收入了

我的理解是这个账户配合一个HDHP的保险可以设立, 每年的税前工资可以直接存进去(有最大限额),然后用来支付医疗费用是免税的;也可以存下来滚动投资,就像401K一样,但不能取出来做其他用途。退休后如果取出来,也是要根据当时的税率支付。

这也太极端了 :joy: 不过有道理

通过payroll存HSA的话,这部分工资可以直接免掉FICA税,如果自己存就不行。所以我都是通过payroll存满的

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在 CA / NJ 用 HSA 投资可能还要考虑另一件事,每年报税的复杂程度。

HSA contribution 这部分应该比较容易做,雇主的 W-2 应该比较直观。
HSA investment earnings,既然没有 Federal income tax,应该也不会生成 1099-B / 1099-DIV 吧?这个时候的 gain 和 dividend 是不是要自己算了?

回顾了一下,我们厂好像从去年开始大力推广 HDHP + HSA…… 哈哈哈,之前怎么就没好好考虑过~