考虑提前支取的可能性是否仍应该无脑Roth IRA?

考虑traditional ira不能deduct的情况,也就是traditional IRA和Roth IRA存的都是after tax money。如果打算取qualified distribution的话显然应该放满Roth IRA。但我考虑59岁之前提前退休,可能提前支取的情况。看上去这种情况下traditional IRA反而更优。我是这么想的:

如果提前取且可以满足5年conversion period:那么先在traditional投资,rollover到Roth,相比一开始直接rollover,省了10%的penalty。两个选项都要交tax

如果提前取且急着要,不能等conversion的5年,则无论traditional还是Roth都要交tax+penalty。考虑Pro Rata和Ordering rule,Roth在这种情况下略优因为可以优先取本金

以上没有考虑SEPP,考虑SEPP的话应该Roth有加分。不知道我是否有漏掉的地方,这种情况应不应该无脑Roth呢?

是的… Roth IRA 无脑放满就行了

请问是怎么考虑的呢?我感觉第一种情况先投资再rollover长期下来能省10%也不少。还是Roth其实有SEPP等比较多的方法可以无损提前弄出来?

等等… 我好像当时只看了标题没看你问的细节。你是说在不能deduct的 Traditional IRA 和 Roth IRA 里面做选择?那你没办法直接放 Roth IRA 吧,应该做 backdoor,就是存到 Traditional IRA 里面然后立刻 rollover 成 Roth IRA。不明白你说的省10%的penalty是指啥…?

应该是提前取出来要交10%的罚款的意思吧。估计楼主是想存个几年,不到退休就拿钱急用。

对终于看明白了… 不过我不觉得这是个值得考虑的点… IRA本来能存的上限就已经很小了,它在几年内能产生的收益就更小了… 我反正看不到什么可能性让人必须去取Roth IRA的收益…

是的,我想的是存了traditional立即做backdoor到roth,还是先在里面投资等将来搬到低税州/回国的时候rollover,后者等5年取可以免提前取的penalty

我考虑的是15年+比较长期的投资,而且IRA里会打算放比较激进的交易(option spread之类),普通的taxable账户里适当降低风险偏好,顺利的话希望到时候IRA收益远超过本金 :joy:

IRA是不能用margin的 所以也就知道long call put 或者covered call之类的。Spread一般是不行的

我自己还没操作过,但之前给etrade打电话问过,也看到这个 td ameritrade的页面,似乎这两家除了naked都可以

我也在考虑这个问题,如果不确定日后在哪里退休,到底要不要存backdoor 和mega backdoor。。。

这就很奇怪 如果spread被assign了怎么办 也没有办法及时存钱因为ira有额度限制 ira 也没有margin不让借钱

不能持有assign后的position的话应该自动扣掉max loss然后一起清算吧,毕竟清算的时候买卖相当于同时进行,应该不适用普通的margin rule

股价在中间忘记close 按照maximum算不是亏了

:crazy_face:那就不知道了,我自己快过期了价格卡在中间会注意close,提前行权的人总体还比较少,不知道真发生了是不是直接扣max

可以用margin但不能开杠杆,margin requirement 100%

现在Roth IRA要开账号的话,有推荐的银行吗,是否有小羊毛?

Fidelity现在有那个$100的活动啊。。。

谢谢!刚才开了一个Roth IRA账号。但为了拿这100元,需要设定每月自动往里存25,遇到问题了,如图。是否需要提前买一个Fund才行。但我不转钱进去如何买fund?困惑

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我4月30号开通,setup 1号deposit。今天收到邮件通知。看通知是只需要自动deposit就可以了。