为了存backdoor清空rollover IRA

今年换工作之后发现我们家作为标准的韭菜中产踩着线不能存Roth IRA了
之前换工作我把401K换成了rollover,50%是去年的300刀的voo,另外一半是自己各种瞎操作还亏损30%左右的各种小股+某电车股+ark
现在如果想存backdoor需要把rollover里的钱挪回去401k里,可这亏损就算今年过去了我都怀疑能不能涨回来
如果一直就存rollover等退休的时候没收入取出来会交很多税吗?还是说就无脑转了存backdoor?
如今老公对我骚操作这件事还一无所知 :sweat_smile: :sweat_smile: :sweat_smile: :sweat_smile:

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意思是每年往rollover里存6000?又不能减税 取出来还要给没交税的contribution和收益交税 还是转到新的401k吧

当然不行
nondeductible存入不减税,但是收益也不免税
既然收益不免税,我干嘛不直接在有税账户里投资?non deductible IRA也就没wash sale,算下来税率还更高

假如你税前收益率为x,短期税率为y,长期税率为z

普通账户:1 + xz
Nondeductible traditional IRA:1 + xy
Roth IRA:1 + x
deductible traditional IRA:1/y * (1+x) * y = 1+x

你这个情况,可以存non deductible IRA先投资买着。等到把损失部分赚回来了,再转去Roth IRA。Roth conversion看的是转的数量减去basis。等到涨回来的时候,那就是刚好0税。

rollover ira还能转回401k的?我怎么觉得只有convert成roth ira这一条路啊?楼主我和你有类似的问题,家里LD之前的401k因为前雇主换401k方案需要挪地方。但现在因为生娃没工作,所以我们只能挪到rollover ira去。偏偏今年年初我们就已经做了6k的backdoor conversion。明年只能按照pro rata rule交一些税了。关键以后会一直影响backdoor,还挺难受的。

需要新401k支持reverse rollover

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是的,当初没想到,这的是教训了,而且我现在账户是亏钱的状态就算能转也要等上个好几年回本了再说,非常烦躁

我也有这个困扰 蹲一波答案 我之前一股脑全部rollover ira转到了roth ira了 至于报税 搞不大清瞎填的🥲现在还没敢交