收到退税后才追补去年的Roth IRA和Simple IRA应该如何操作?

我二月份就报完税并且拿到退税了,以前从来没关心过IRA的问题,最近看博客和论坛提到了很多次,开始为自己的将来打算。

我的情况是:单位去年底给我开了Simple IRA,赶到12月29日时存进去了几百块钱。我二月份报税并且收到了退税。然后看到博客和论坛的文章,马上补齐了Roth IRA的2020年度的$6000和2021的$6000,总共一万二。我知道没有现金转出就不用管Roth IRA的收益报税问题,我也没有打算取出来用。

然后早几天收到了Financial Advisor打过来的电话,问我是不是想在5月17日之前补齐去年的Simple IRA额度,大概有一万三的样子,然后他告诉我这个可以拿几千的退税。

我的问题是,如果我补齐了这一万三的Simple IRA,再跟H&R Block补1040-X吗?还是1040-X可以完全自己来?或者我可以等到明年报税再搞?

你不是补Roth吗?为什么他会认为你是去补Simple?

Roth是自己补在Charles Schwab,自己在操作。Simple IRA是单位开在RBC的账户,必须Financial Advisor才能操作。

Simple IRA的deadline限制和报税截止不一样吧,有一个额外要求,如果是employee contribution必须在payroll发生的下一个月以内存,现在早过了吧

谢谢mei姐提醒,原来是financial advisor傻x,让我白高兴一场。。。

SEP IRA好像deadline和报税一样,solo 401k就类似401k得是当年年底内存,你可以查一下具体。可能他弄混了,毕竟有好多乱七八糟的类别