Traditional 401K的收益是怎么交税的?

比如我Traditional 401K里面contribute了本金10K
在65岁的时候它变成了30K
然后我一次性取出这30K
这30K是全部按照当年收入来交税,还是10K按照正常收入交税,20K按照long term capital gain交税?

都是按普通收入收税。变卖股票是账户内进行,没有capital gain tax。换成钱了拿出来的过程是taxable event。

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谢谢。这样看来就没那么有吸引力了。

那你为什么要一次性取出?
用多少取多少。还可以配合Roth 401k/IRA。这样taxable income很低,税率也很低。反正不能比你打工拿工资的时候更高。

谢谢回复。上面这个10K的例子是我简化后问的,因为不想用过多context来淹没大家。具体情况是这样的:

我现在是contribute满19,500的pretax 401K,加上公司match 50%。然后contribute after tax 401K,做mega back door conversion,到58,000限额。LD也是差不多这样。然后差不多这么弄了10年了。按照这个速度估算下去,退休后的pretax 401K加上social security可能会把每年的税抬高,尤其考虑到退休后401里面增益的部分应该是本金的数倍,long capital gain作为普通income来交税太亏了。

所以真正的question是,现在是不是应该砍掉每年contribute 到pre tax 401K的19,500,把额度挪出来,全部给mega back door conversion到ROTH?(不会影响公司match,公司match每年最多match 9,750仍然自动是pretax). 这样每年401K的组成会从大约30K pretax + 30K ROTH 变成 10K pretax + 50K ROTH. 现在的家庭边际税率是最高那一档,一时有点想不清楚怎么弄划算。

你可以用一样的税率和一样的增长率算下 pretax and roth比较最后的钱是一模一样的 你确定你退休后每年从pretax 401k取的钱能让你的收入到37%的边际税率?

你这个情况,大概率Roth ira是要一分不取百年之后留给孩子的,自己根本花不了。需要取的其实只是pretax 401k的RMD而已,税高不了。

另外大的趋势是以后long term capital gain没有税收优惠,对于高收入家庭。所以存点pretax 401k作tax diversification挺好的。

Roth 401k唯一的好处是能存的更多,因为存进去的是税后的钱。

美国目前这个情况,政策上的风险,从几十年这个尺度上讲还是挺大的。所以有人连是否该存401k都是有怀疑的。Roth这个东西,先把税收了然后增值部分完全免税,这种饮鸩止渴只管自己收税不管儿孙的政策,还能坚持多久?如果政策有变动,往好里说也许grandfathered,往坏里说,直接换个名义接着交税不是没有可能。

退休后取roth也不算当年的income的吧 所以也不会提高税率

对。我没说明白。

有道理。还是hedge一下风险吧。

按照拜灯税改,将来也许税率不是23.8,是43.4。pretax的好处是,至少现在省了税了。

我觉得Biden改成43.4的主要目的还是刺激大家赶紧把unrealized capital gain给兑现了,然后给他交税。他要花钱的地方太多了。

长期来看我还是觉得long term capital gain大概率不会维持这么高。这个太discourage大家的股市投资了。当然他要是设置一个只针对所谓高收入家庭的坎,那以后投资股票也只能等退休没收入的时候再兑现了。

是要控制一下pretax,避免受rmd影响。如果退休得早,尽量多取pretax里的。但是就像楼上说的,就算rmd,真的会比工作时工资更高吗?
税率是根据通胀调整的。

你这种情况肯定是要考虑提前退休的,至少两个人里有一个提前退休,不然最后401跟social security一块叠加,搞不好ss那部分收入还得交税。