准备买房了，跟lender聊了一下，告知其我有一部车带car loan，一部车lease的，lender建议我把两部车都解决掉，否则monthly payment会影响我贷款的额度。
Car loan解决起来很简单，我直接pay off了，两天之后experian就显示account closed。Leased car比较头痛，因为才lease了一年零几个月，pay off花出去的钱多而且每个月payment少，pay off的钱比pay off以后能多贷的钱少不了多少。而且这部车其实我是想到期之后还掉的，并不打算留下来。
我问车厂的financial公司能不能提前把monthly payment付掉，把账户从credit report里去掉，被告知不可以。
我问当初的dealer，跟我说可以，只要在网上自己把term remaining balance付清就行，反正付款金额可以自己填。我担心是钱付了，报告上还有体现，就两边吃瘪了。
有没有可能把车转给我太太，她H4只有ITIN，不知能不能转，自己lender会不会查她的债务。
大家还有什么更好的办法吗？
什么破lender，你买房的钱如果有额外cash部分能cover掉所有的lease部分应该不影响你的贷款，换lender
🥲🥲🥲 和你的情况一摸一样。如果你不想要leased的车的话，可以直接把车卖掉。highly likely that it’s gonna be upside down. You have to pick up the difference between the payoff and actual appraised price.
我就是这样的，不提前payoff，不过根本不用管，谁会真的用最大的贷款额度买房，那基本所有的cash就投入到mortgage里面去了，每天以卖股票为生。
不是cash down的问题，是dti的问题。
我。我有大量收入来自rsu和bonus。这些是不算dti的。就算dti拉满也绰绰有余。另一方面，我是10%down，所以monthly也会多很多。但财务压力并不大。
20%的钱我当然有。但是低息贷款我有多少贷多少。
那你没必要payoff啊。你现在dti够不够用？不够用再说。
如果她不在mortgage申请上就没事。买房全靠你的收入和信用记录。如果这样足够贷款就可以你solo申请。她不签字。
这话是没错，但不应该这样操作，特别是不应该在贷款申请前还清。正确做法是先按没有这个贷款来计算。申请上注明自己会在贷款后还清。
如果审批要求proof of payoff你再去payoff，有个回执可以证明就行了。
这也是可以的。就算这个账户还在信用报告上，你可以向lender展示你已经付清大部分余额，今后不再需要还款。
重点是underwriter不是机器，是可以讲道理的。
买房前有个车贷、lease很正常的，跟lender再谈谈
我目前也是这样，lender说要把车买了才行， 光还掉lease 没用 还是算每个月的payment的
我也遇到同样的问题，想要payoff lease的车就是需要把车买过来。。。这不撑的么，lease车谈价时谈的residual value都白谈了。。。还好我的车7月份lease mature，最后只好把closing date定在那天之后。。。
其实gse的指引上是还剩11个月或以下的贷款是可以不计算月付的。
我实际还剩四五个月的贷款，办房贷也没问题。
所以这事还是要看银行怎么说。
lease可以提早3个月还车，你只要付清所有的lease钱就好了
我的车贷也只有不到一年了，lender说只要有额外的钱cover剩下的贷款，就不用算在debit上了，蛮好，可以全部margin工资买房了，房子房子，你在哪里
你太太有收入吗？没有收入的话你可以转给她，然后用你自己一个人的名字申请房子的贷款，房子还是可以写两个人的名字。因为你一个人的名字申请贷款，只会看你一个人的收入和负债
我打算用最大贷款额度埋，因为以后收入一定涨啊。
银行就是说要等lease mature或者payoff，同时正在做的两个refi也问到这个问题，最后发现没法弄只能又想了别的办法
那也好亏啊。。。
年轻人第一次买房，肯定要用最大额度买啊。买个不撑的房子没过几年工资涨了就想换房了，损失更大。
以后可以买第二座嘛，又不差这两年
换一家问问怎么处理
10%downpay的话，对于银行而言风险上升，会提高利率
如果lease还剩不到一年那没关系，超过一年的话会计入你的monthly debt，影响DTI。但这个东西也不是一定会影响，DTI分front-end和back-end，也就是你的房贷/收入，和所有贷款/收入，主要看你的bottleneck在哪，不同lender要求也不一样。