关于回国后401K,券商及银行账户的几个问题

H1B不中,下半年准备启程回国了,于是乎有几个关于回国后401K,券商及银行账户的几个问题,请大家赐教:

  1. 回国前准备把股票都转入Schwab并且提交W8BEN转换为国际账户。请问这样会影响同一账号下的IRA账户吗?是否会出现Schwab IRA不服务US Person而强制关闭IRA账户的情况?
  2. 论坛文章写过

而永久性回国之后的中国人,则落入了税率最爽的一类:没有在美国住满183天的NRA,0资本利得税

那么既然Capital Gain不再收税,只征收dividend tax,是不是就没有必要放满ROTH IRA,因为两者Capital Gain都不再收税,IRA相比之下只是不再收dividend tax而已,且IRA还有取出的限制。

  1. 离职前准备roll over 401K到IRA,比如roll over到Schwab,请问这个过程是会再创建一个新的IRA账户还是说会转入当前已有的IRA账户呢?转入的金额是否算在一年contribute 6000的上限里呢?还有一个问题是目前401K有很少一部分是Roth,其他的是traditional,在rollover的过程中是否会转成对应的IRA吗?
  2. 不知道人在国内transfer资金到保留的美国的checking 账户之后入金,会不会造成什么税务问题呢?

不好意思问题有点多,网上搜索也没有很相关的回答,提前谢谢大家。

你不打算来美国了存IRA干嘛?回国娶媳妇生孩子后估计也没有那份心出国了,外国的退休账户对你来说毫无意义,过两年你就嫌麻烦了。

如果里面没几个钱,估计也没几个钱,明天提早取出来罚个penalty税都不用付就变现金了,放股票账户炒股留点美金在海外账户就可以了

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明白。那么我现在的做法是不是应该先把公司401k rollever成IRA,然后交penalty直接取出?

Schwab的IRA支持非US Person。可以做Roth Conversion等五年没有penalty的取。

感谢回复。我去了解一下Conversion

先roll over出来,今年住不满183天就是nra,提出来也不用付税,就那点penalty买个aht一票就赚回来了,除非将来还要来美国退休那么留着,否则就你工作这2年,那点钱有个没有一样
,不如合并到股票账户投资赚钱,debit卡可以国内随时存取,没必要分两个账户

NRA没有Standard deduction,提出来就要付税。量不大在10%~12%的话愿意付也行。

博客 @plus1s 大神的文都很好 比如

我也在看哈总的这篇。如果我的理解正确的话,目前最好的方法应该是traditional 401k - traditional IRA - Roth IRA。这样可以通过conversion避免掉提前取出的10%penalty。然后在Roth IRA 5年后开始无罚金取出本金,但是过程中产生的capital gain仍然需要交税和罚金(假设59.5岁之前就取出),请问这个理解对不~

我觉得理解的没问题