Traditional IRA 什么时候转Roth IRA好

新手小白求助
这几天在schwab开Traditional IRA for 2020 准备放$6000进去用来抵2020的税
schwab好像是5月给出2020的IRA税表?
不影响报税吧?可以先报?
什么时候转成Roth IRA好?
是要在4/15之后转吗?
还是等税表收到了再转?
那4/15之后转,Roth IRA就变成2021年的了?
还是要在4/15之前转,变成2020年的?
但又怕影响2020年抵税
到底怎么操作最优呀? :sweat_smile:
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我爬了一下其他Roth IRA的帖子
不知道我理解的对不对
我计划放Traditional IRA for 2020 $5900用来抵税
开一个Roth IRA for 2020 $100用来过渡持有等待期5年
等以后享受不了抵税的时候,再无脑rollover Roth IRA
这样是不是比较划算?

我个人建议你在5/15 之后把6000 放进去,count towards 2021,然后convert it,那样子的话tax 会简单一点, since both contribution and conversion happened in 2021.

我现在的操作是把钱放进2020年的traditional ira,然后在2021年convert,那样子tax 就麻烦了一点

谢谢你
所以可以先放6000在2020 Traditional IRA拿来抵税
5/15之后再放6000在2021 Traditional IRA,然后convert it?

你这样子应该可以,在2021年把12000convert to roth ira。不过详细怎么填2021的税我就不太清楚了,你需要研究一下。然后从2022开始你每年存6000 into traditional 然后那年convert,就简单很多了

不用等5/15也行,我都是放完马上转的,这样基本没有gains

就算你抵了2020年6000的收入 你转到Roth IRA 2021年就多了6000的收入…

:sweat_smile:本年度内转到Roth IRA也要算在那一年度income里面吗……那岂不是抵税不成?所以得等当年收入少的时候转?

收入符合要求直接存Roth IRA就行

我记得Backdoor Roth 是为因收入过高不能直接存Roth的人留的后门吧?让高收入人群也能存Roth。有“既能延税还能存Roth的好事”谁还直接存Roth呀……

我爬了一下其他Roth IRA的帖子
不知道我理解的对不对
我计划放Traditional IRA for 2020 $5900用来抵税
开一个Roth IRA for 2020 $100用来过渡持有等待期5年
等以后享受不了抵税的时候,再无脑rollover Roth IRA
这样是不是比较划算?

你现在收入65000以下抵了税了 等你收入高了不能抵了再转Roth 存的钱加上收益都要交税 而且你收入高了税率更高了…

之前看过几篇比较各种退休账户的文章,结论是能直接放Roth的时候就直接放满,优先级别高于普通IRA。符合规则的情况下,取出时收益不用交税。