跨accounts rebalance的工具?

之前mei姐讲到要在整体资产里面rebalance,感觉很有道理。不知道大家都怎么整理自己的整体的profolio,比如跨券商,还有taxable和退休账户,有没有什么工具推荐,难道要手工excel吗?

搭楼问个问题,如果每月REBALANCE,那不是很多INVESTMENT都会变成SHORT TERM GAIN, 相比之下15-20%的tax就成了37%,这种情况下是应该REBALANCE还是放着不动?

1赞

我就手动建了一个google sheet,可以用API导入各项资产的准实时价格。

另外顺路回答楼下的问题,在taxable account里面和预期比例偏差不大的时候就不做rebalance了,只有定投的时候多买那些不足预期比例的。一般不是特别大的行情或者波动巨大的标的,通过定投就能把比例维持的不错。

优先调整tax advantaged accounts. 多数情况下taxable可以不用动

1赞

你加仓的时候控制加仓后比例,来实现rebalance这样是不是就可以了?

发现之前好像注册过,不过没有使用,看起来的确不错,只有安全性是最大concern了。

开始可以这样,到后期可能就比较难了,因为新加入的钱很难比得上之前积累的。

那么……问题不会会出现了?本来的long time变成short time gain了?

所以只能结合non taxable account rebalance了

跨accounts大概率是要手动的,我每个季度记一次networth的时候就会算比例以及是否要rebalance。个人觉得没必要每个月rebalance,季度或者半年一年一次+偏离target超过10%的时候rebalance就行了

1赞

手动的意思就是excel统计吗,还是自己写个小程序?

用Mint可以自动抓大部分账号的数据,Excel里面再手动记录一下留个history方便做成表 :face_with_monocle:

mint似乎抓不到持仓,只能一些交易,而且也是不同账户不一样,可能还得excel手动输入。上面有朋友推荐的personal capital似乎不错,就是不知道安全性。

我的资产只有cash, stock, crypto, 其中stock几乎都是大盘, 所以很好判断 :joy: 如果有多种投资资产是要麻烦一点。personal capital安全性应该不比mint差,就是时不时会打电话骚扰问我要不要financial advisor,可以留个google voice号码

1赞

不一定,取决于数据采集方法。
mint在逐步规范化,银行提供了API接口的,比如chase,会用API。
API正确使用的话一般协议设计上会做SSO。然后软件只储存token而不需要密码。
personal capital连IB会出错。从现象来看就是没有用API,还在用爬虫,还在记录密码。
鉴于我大部分钱都在IB,我只能不用personal capital。

1赞

你可以给Personal capital主动打电话,要求把你从advisor call上面去掉,客服会问用户名,完了就再不打电话了

1赞

推荐一个Google sheet

2赞

个股方面有定投工具吗?我在Fidelity

这个挺有意思的,谢谢分享!