求教跳槽后401k处理方法

看了论坛里的帖子还是不太懂 想问下自己的情况:

  1. 原公司用的是Fidelity,去年离职后一直没动,刚刚发现已经陆陆续续被收了50刀的管理费了,所以准备转出来。其中大部分是pre tax 401k 小部分roth 401k。
  2. 现公司的401k plan感觉一般,不想转进去。
  3. IRA的话现在在Fidelity有traditional/rollover/roth IRA账号,不介意在别的银行开新的IRA(比如Merrill)。
  4. 已经完成了2021年backdoor IRA contribution (after tax money -> traditional IRA -> roth IRA)。

请问我是不是转rollover IRA比较好?还是直接进roth IRA?

rollover IRA = traditionalIRA,你今年做的backdoor contribution年底traditional IRA账户还有钱的话会被认为是distribution,会缴税+罚款

所以pretax 401k要么留在前雇主的plan里,要么转去新雇主的plan,要看管理费 vs 新雇主plan你如何选择

还有一条路就是rollover到Roth IRA里,不过这样要税,感觉不是很划算

谢谢!之后的conversion是最好一年一年慢慢转吗?需不需要股市暴跌的时候转:joy:和正常的一年6k的backdoor没有任何影响?

谢谢!

你的意思是说我就算rollover去了rollover ira也得在2021年底清空?

对,因为你做了backdoor Roth,不清空rollover IRA会有罚款

那一次性都放到roth的话要交好多税 而且是不是一年只能convert to roth一次我已经用掉了?

所以不要转去IRA,放原雇主plan或者新雇主plan,根据管理费和投资选项决定

借楼问一下,怎么查看fidelity 401k的管理费?我的雇主给的fidelity好像没有管理费?

拉一下你的history看有没有recordkeeping fee

因为原雇主收管理费 新雇主plan不行:joy:

可不可以解释一下为什么会有罚款?不是只交税就行了么?我去年没经验,做了backdoor然后也没在年底清空rollover ira,不知道会有啥问题。我的情况是:

  1. rollover ira里本来有$50是几年前的after-tax ira contribution。我去年把它convert到了roth ira
  2. 然后我从401k转了些钱去rollover ira,然后又把其中的一部分($20k)convert到了roth ira。这些也是去年的操作
    3.剩下的rollover ira里的钱我就没动过了,一直在里面到现在。
    这会有啥问题吗?我以为只要交step2的税就ok了,但我可能搞错了?有什么推荐的补救操作吗?

我看我现在的公司401k plan里就有record keeping fee。雇主能免得是这个吗?

我不清楚你雇主的情况,但我确实是在职的时候没有被收这个record keeping fee,离职之后开始被收取的。所以想要转出来

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traditional/rollover IRA里的钱根据prorata rule当作整体来看。如果你只是当年做backdoor,一般没有earnings,所以只用交税就行了

但是如果是rollover里有401k过来的钱,那么backdoor的部分会被认为是contribution+earnings,contribution只用交税就好,earnings需要交税加罚款

如果你是去年的操作,估计没有补救方法,只能交罚款

建议看看博客最新的IRA文章,讲的挺清楚的

那对你来说就是对比管理费,plan,和交税+罚款 三选一

算一下就知道该选哪个了

所以比如我今年backdoor roth 6k,401k rollover到traditional ira 54k,哪怕我backdoor roth的6k全是aftertax,也会被认为10%aftertax 90% pretax从而要交税对吧

不是这么算的,要看你的contribution和earnings是多少

如果pretax 401k rollover了54k,其中40k是contribution,14k是earnings,那么加上backdoor的6k,你今年就有46k contribution + 14k earnings

对应转去Roth的6k就是4.6k contribution + 1.4k 的earnings,这1.4k要交罚款

这其中4.6k contribution里面有4k pretax 0.6k aftertax,pretax是不是还要交税?

aftertax的部分不算进来,因为已经交过税了

嗯嗯 是不是我401k里面的aftertax部分可以无脑转Roth IRA?复杂的是pretax部分?