应不应该卖掉Taxable Investments来fund Roth IRA

刚看了关于Roth IRA的精彩博客文章于是立刻开了Roth IRA账户,目前家庭收入约$90000 (落在$80,251 - $171,050 — 22%Tax Rate),每月去除各种贷款结余不多,没有余钱可以fund Roth IRA。,目前taxable brokerage account里面所有股票卖掉刚好有差不多10000的样子(里面就两个股票,一个不赚不赔,一个赚了一倍)看到文章建议最好在2021年4月15日前将2020年Roth IRA放满6000,所以想请教各位投资专家,我是不是应该把股票都卖掉放6000到2020Roth IRA里面?然后剩下的存入2021年Roth IRA?如果要卖的话,赚钱的和不赚不赔的两只股票应该先卖掉哪一个股票呢?谢谢大家。

卖,我都后悔知道Roth ira太晚了。建议卖不赚不赔的,产生的税少,如果认为有潜力,在Roth ira里再买回来就行了

卖,No brainer. Roth IRA优先级是所有投资账户最高的。

谢谢回复。请问卖掉那个赚了一倍的有啥其他concern吗?我在想既然我的tax rate不会涨,我是不是应该优先fund Roth IRA而不是舍不得股票赚的钱带来的tax?

赚了一倍的可能有short term capital gain的税,一年后变成long term税率降低,所以无脑建议卖不赚不赔的

多谢,真的不知道这个short term 和 long term capital gain呢,非常感谢。

问题是楼主没有闲钱fund 2020年的Roth啊,20年的时间这6000块可以翻两番,不投满的话损失的是这20年收益的capital gain tax机会成本,当然要全卖了使劲塞满Roth IRA啊

Long term capital gain tax你的税率是15%, short term跟你工资收入税一样是22%,就差7%…

谢谢回复。也就是说即使5000都是盈利今年卖明年卖也就差350,但funding Roth IRA的benifit要大得多。

一般情况下:
卖不赚不赔的 > 卖有浮盈的 > 不fund Roth IRA

如果你浮盈这个持仓特别需要tax free growth也可以优先挪这部分。有一些仓位本身就有一定的tax advantage那么放在roth还是taxable的账户区别就不大了。

6000都掏不出?emergency fund也可以啊。放进去保持现金,不投资。真有事也可以取出来用。
等今年的工资的补回emergency fund,再交满今年的IRA。
如果确实没钱了,那就卖6000的taxable investment。通过合理地选择tax lot,比如specific share的方法,可以实现少交税。尽量卖亏损的lot,其次是长期gain,尽量少卖short term gain。

还有一个办法是转去margin rate低的券商,从margin里借钱。前提是你能接受爆仓风险的话。

楼主今年的6000放满这个没争议, 我是觉得去年的6000也应该放满

卖那个不亏不赚的,无脑放满roth 6000.

再次谢谢大家,今天卖了股票拿到6000刀,准备一股脑先fund 2020年的Roth IRA了。

我说的就是去年的啊

我去年才开始冲IRA,操作就是卖了 tax account里面的股票,然后在IRA买回来。

现在还有一种骚操作,就是给tax account开 margin。然后卖 option,收集了 premium之后可以转走冲去IRA。这样子也相当于借钱,但是没有利息,但是option操作都是有风险的。

最后,我还是不合时宜地提醒一句,不要只考虑一直涨的情况。

如果是我也會把賺的剩下4000部位
等一年後調整為長期capital gain稅率後
再出清 投入隔年ROTH IRA

但我想問
如果一年投資閒錢假若有8000
扣除塞入ira的6000
大家兩千元會去哪裡塞呢?

拿去开各种checking account.如果每六个月弄一个,无风险20%到40%的年回报。

那只能进taxable了吧,不过有小孩的话可以放529?

我有額外預備15k-20k玩各種checking saving了.
也當一種緊急預備金

大家不會把額外2000往401k塞嗎?