各位大佬好,求教一个关于Roth IRA的问题。。。
今年年初我contribute 6000到2019的roth ira, 6000到2020的roth ira. 所以总共是12000的after-tax contribution, 然后买了股票指数,放着没有动,目前总价值20000。 年末了我突然发现收入超过了个人上限(当时想着可以跟妹子一起报税,但是现在发现她只是B2身份的话没有办法claim很多东西,而且也没有ITIN一类的,人也不在美国,所以大概率还是我一个人报税),当时不应该直接存入roth ira的,应该利用backdoor就不会产生问题。
给Vanguard打电话,现在可能只有一个可行的好办法,就是把2020年份的roth contribution 全部recharacterization 变成tranditional IRA, 但是问题来了。 Vanguard表示只要我recharacterize 全部的6000的contribution (目前价值10000), 然后再backdoor Roth全部回来,所有的contribution和earning都会像从一开始就再roth里一样,免税。但我听起来too good to be true. 因为我记得有人讲过,如果一开始放到tranditional做Backdoor之前耽误太久,出现了收益,那么那部分收益是要交税的。我的情况无非就是先有一步recharacterize而已,那为什么earning这部分就免税了? 是我思虑不周还是vanguard的specialist也并不清楚。谢谢!