小白提问
在版里看了一大堆关于retirement的帖子 总结下来的经验差不多就是无脑加满401K和Roth IRA 但是等到实际操作过程中还是有一些问题要求解
所有的401k，或者xxx再跟个字母的，都是雇主帮你开的，你自己开不了；
所有的IRA，都是自己开的，跟雇主没关系；
所有的Roth都是税后的钱，放进去，滚几十年，退休了拿出来不交税。
IRA不需要跟payroll连起来，IRA里的钱是自己放进去的。开哪个银行/券商看自己，比如有没有用习惯了的？公司401k在哪一家？自己的股票在哪一家？有没有开户奖励能撸的？
只知道第二个问题：各大券商都可以开吧（甚至Robinhood都可以？），开了就当投资账户打钱进去了，一年别打满6000。甚至可以开十个Roth IRA，加在一起不超6000就行了。
Roth IRA有自己的routing number和account number，可以加到payroll吧，最好年初打满6k不需要每个月打一点I guess
感谢钛金大佬！
更正：是我看错了 两个选项是 before tax 401K和Roth tax 401K 而且真的都是可以在1-90%之间选
不存在traditional 401k这种东西
401k只有pretax Roth aftertax 3种
aftertax能不能转IRA需要打电话问，因为很可能不会在网页上
不可能没有19500限制。pretax+Roth = 19500
pretax+Roth+match+aftertax=57000
感谢纠错！
我也很费解这个上限问题，理论上我现在OPT期间大概率是交10%罚金取401K而不是退休后取 那岂不是在现金流够的情况下直接90% pretax 401K就行（虽然我觉得就算这个渣portal过了IRS也不会放过我）
401k plan 总的limit 57k，员工自己交的pre-tax + roth (elective deferral)总的limit 19.5k是固定的。
这是irc 415c limit，是税法规定的这个limit和100%工资中小的那个。
按你的说法90% * 工资会远远超过pretax 401k的19.5k，如果全部进入pretax 401k就会造成excess deferral，后果是超出部分当年不抵税，从401k支取的时候再征一次税，即双重征税。
如果是elective deferral没有超过19.5k，而整个401k plan超过了57k，这个造成的是excess annual addition。雇主会给你发一张1099-R，并对elective deferral做一次corrective distribution。这不会有罚金，但因为401k plan在雇主的掌握之中，不会让你超57k的。
提前取401k是unqualified distribution，要缴收入税+10%的罚金。
借助roth ira 取的话可以做到无罚金的：
回国的话可以参考：
所以到底存 pretax 还是 roth，还是 两个都选些？
都存
而且pretax不要存太多，有rmd。
你还会有social security，这是要交一部分税的。
公司match的401k永远是等同于pretax的。
但是，如果你有条件存mega backdoor Roth IRA的话，那建议401k全存pretax。因为megabackdoor上限很高。你还存Roth的话可能一多半都是Roth了。
两边都存一点的目的是让退休后的rmd不要太高。这样可以维持比较低的收入税率。这样你pretax是最值的。
全存Roth的话就浪费了退休后的低税率。
全存pretax的话退休后可能会被rmd推成高收入。
而且未来税率也可能改变，税务上也应该diversify一下。
如果目前NRA没有FICA tax问题是不是all in pretax更好一些 或者说pretax占大头
401k不免fica
选哪个都是一样的fica