请教ACH转账失败处理

本周四在Citi网银添加了BOA的checking账户,验证之后发起了一笔小额的ACH Pull,周五又发起了一笔1500的ACH Pull。周五BOA能看到扣款第一笔小额的,到今天也没看到第二笔的记录。
然后,今天下午收到自称是citi某部门的电话,声称要验证BOA的信息,要做一个三方通话来验证第二笔交易,我当时不能核实她说的真伪,并且来电也查不到是Citi的公开电话,就说你要能拒绝,就拒绝这笔交易吧。挂了电话几分钟之后,我收到Citi的邮件,说该笔交易不能存入Citi,让我联系转出行退款事宜。
问题是:首先这笔钱BOA没有扣,也最好别扣,其次是即使扣了,难道ACH交易失败不是应该自动退回转出账户吗? 难道还需要我去claim或者request? 我是不是只要静等就好?

BOA没扣的话不用管就好

因为今天是周末,不是工作日,我担心明天BOA就扣了

那就等等呗,不过我的经验来看失败的ACH pull最后都不会产生扣款

但中间可能产生pending的扣款记录,然后在cancel掉?
其实就是想知道要不要采取行动干预此事,觉得这个交易失败流程也应该是自动完成,不应该需要我参与啊

没有,我当初chase pull BOA失败的时候BOA账户什么反应都没有。我觉得citi告诉你自己联系退款只是一个免责声明……实际道理上就是你啥都不用干才对

我印象中是没有。记得曾经测试从BoA pull另一个银行的账户(之前已经成功link上),结果过了几天看两边记录就像什么也没发生一样,后来感觉是交易被拒绝了。我后面因为用不到pull这个操作,也没去追究到底是怎么回事。

希望如您所言,:grinning_face_with_smiling_eyes:

确实有点奇怪,不知道为啥link好,验证过的账户还交易失败

我猜大概是有些银行认为pull比较敏感,第一次得验证一下是不是你真正的操作。负责任些的银行会找你三方通话确认,客服渣的银行就直接拒绝。第一次通过以后再pull应该就没那么多事了。

谢谢解答,可能正如您所言,第一笔小额虽然扣款但没有完成,我就开始第二笔了,希望第二笔的交易失败/撤销是自动完成的,不要BOA扣钱什么的

今早发现第二笔也就是Citi取消的交易,在BOA已经扣款pending了,我需要做什么吗?

虽然我觉得最后会自动取消,但以防万一的话可以联系一下BOA

联系了BOA在线客服,对方很惊讶或者说很愤怒为什么Citi明明已经用2笔小额转账验证了我的BOA账户之后,还要在第二笔ACH Pull上打电话要求三方验证,而没有关注我关心的钱的问题。当然最后她意识到我的关注点说钱要么出现在Citi要么自动退回,不会有费用,让我别担心。

今天看到BOA已经扣款完成,Citi这边对应的交易显示 in processing,也不知道多久BOA这侧才能收到退款

citi的IT真是如传说一般的烂…

这个是不是只有等Citi自己把流程走完,成为rejected或者declined状态,然后才可能BOA才可能得到通知,把钱重新复位?

应该是的,这个时间点我感觉你去联系citi也没什么用

1赞

是啊,也许一开始啥都不管,Citi自己走完流程,钱就回BOA了。但是关注了,联系了之后就有点焦虑,第一次碰上这种事