今年Roth IRA存多了拿出来后还能再开Backdoor Roth IRA吗?

如题,今年Roth IRA年初存的,存多了,现在要连本带利全部拿出来。问题是那我今年还能再用Backdoor把Roth IRA存满吗?今年还没有往traditional IRA存过钱。

顶一顶顶一顶

遇到同样的问题了,可以先从Roth IRA拿出来再Backdoor进去嘛?

可以的,赶紧弄吧,取出来要花一点时间

取出来有什么教程嘛?为什么麻烦?

要填一个表格,慢是因为券商处理得慢,要好几个星期

Roth和Trad不是共享6000额度的吗

直接放Roth和backdoor从Trad转去Roth是不一样的

还有几个问题想请教:

  1. 你是把Roth IRA里的股票都卖了,转现金的吗?还是可以把股票直接移到Traditional IRA?
  2. Roth IRA -> Traditional IRA这步结束了以后,是不是可以马上Traditional IRA -> Roth IRA做backdoor?
  1. 不可以
  2. 理论上存在风险。但实际上从来没有人有过问题。而且IRS近年来的态度相当于默许了这件事。所以实际上没有关系。

钱到账就可以转走了。

I just did this, I put too much into my roth ira in vanguard, so I recharacterized it as traditional ira, then after a week I converted it into roth ira again. Vanguard’s system is really easy to use

As far as tax implications, I think the 1099-R gets generated for the year the traditional ira -> roth ira happened, so if you did it in 2021, you will need to include the 1099-R in your 2021 taxes

1.我的券商有一张表,让我填。表格里问你想拿什么出来,可以是股票可以是现金,我当时是股票现金都拿了,另外表格里有一个是否让券商根据你要拿出来的金额帮你计算cost basis的选项,我选了是,把锅留给券商。最后的结果也是股票和现金一起被移到了Traditional IRA。但是,backdoor 的时候只能用现金,所以最后backdoor之前还是把股票卖了。为了方便你还是在Roth先把股票卖了吧。

2.我看之前有个帖子说是可以当天转,我也当天转了,没有什么问题。其实操作起来就是一个internal transfer,所以账户里有钱就行。

另外,楼上说了,可以recharacterize,就是告诉券商,我改主意了,当时的Roth IRA的contribution想变成Traditional IRA的。我的理解是,这样和withdraw比,可以不用交penalty。我的券商recharacterize和remove excessive contribution是一张表。你也可以问问你的券商。

1 推荐的做法是recharacterization。这个跟楼上几位说的一样,券商会做成相当于你2020存的是traditional ira。之后按backdoor 的套路报税。

这个方法可以做in-kind transfer,即股票没有卖出可以直接转。假设你去年roth 存的是6k,那recharacterization以后traditional ira就有6k,用8606申报成basis。多余的盈利部分转到roth ira 也要缴税,这个是相比当初直接backdoor吃亏的地方。

2 楼上GOLAKERS做的应该是corrective distribution,不是withdraw。

这个相当于你当时这笔钱没有存roth ira,券商会把这6k对应的盈利部分也取出来,如果roth ira不是qualified(59.5岁+5年),盈利部分要缴税和罚金。

因为这个钱相当于当初没有存roth,所以如果把股票取出来,券商要给你重新计算cost basis;取出来以后把股票卖掉有相应的gain/loss报税。

但不可以把股票直接存入traditional ira,因为ira只能存现金等价物。
取出的钱大于6k,则最多只能存6k。

所以这个办法适合账户亏损时做,因为避免了税和罚金,取出不足6k,却可以通过多余资金补足6k做backdoor。

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顺便加一点,如果要backdoor的话highly recommend doing everything between april 16 and december 31, 这样子你的traditional ira contribution 和 traditional to roth conversion happens in the same tax year

我这样子就麻烦了,2-3月份put money into 2020 roth ira, then realize i put too much money in, re-characterized it to traditional, then converted back to roth. 现在我在做2020 tax要填8606, 明年做2021tax的时候还要report 那个 traditional to roth conversion,又要折腾8606

而且必须说一下,credit karma真的对backdoor roth这个process非常不友好,turbo tax做的好多了。

多谢你的详细回答。
如果按照1. 做recharaterization, 从Traditional IRA -> Roth IRA做Backdoor的时候也可以不卖股票直接转吗?

我Vanguard操作的时候就是这样的

  1. Recharacterization, Roth to Traditiona, 直接转股票,不卖。你选你要把那些股转过去
  2. backdoor Traditional to Roth conversion, 也直接转股票,不卖。你选择整个traditional 账号都变成roth

注意下Traditional IRA recharacterize 到Roth IRA可不是backdoor IRA 相当于你直接Contribute Roth IRA了

我觉得他应该是说错了,是把roth recharacterize到 traditional, 然后 把traditional backdoor convert成roth

我的理解是:
从我存多了的Roth IRA转股票或者现金出来到Traditional IRA叫Rechategrization;
从Traditional IRA做Backdoor转股票或者现金到Roth IRA的操作是叫Roll-over。
对吗?