拜登要收资本得利税,是不是应该年底前Max roth/mega backdoor

哦哦哦,我看了标题他说了“GOP colleague”觉得有完没完,就没点进去看了

注意是Roth IRA。别被忽悠做了backdoor Roth 401k。
mega backdoor Roth IRA是可以随时取本金的。不需要5年。我就是因为没搞明白这个,错过了两年。四舍五入亏了一个亿。

注意不要开in plan conversion。那个会把你的after tax 401k全转成Roth 401k。
大概率要打电话才能转Roth IRA。

我也纳闷lz咋整出来个in service conversion 应该是in-plan roth 401k conversion或者in-service IRA rollover吧 mega roth backdoor大家一般都推荐IRA rollover 我知道有些公司的fidelity有automated in-plan roth 401k conversion

in plan 和 in service是两个独立的概念。可以任意组合
in plan是说只能在这个401k内部,还是可以去其他账户比如IRA
in service是说你可以一边工作一边取钱,而不需要离职或者hardship

当人们说mega backdoor好,那说的都是mega backdoor Roth IRA好。
backdoor Roth 401k除了能多存Roth401k以外没有什么特别的好处。反正比IRA是差远了。

Fidelity那个automated in-plan roth 401k coversion还行吧 自动当天转成roth 401k 之前完全不会产生earning,roth 401k有些plan可以买institutional shares费用会低点 另外你说的mega backdoor Roth IRA本金不用等五年有啥权威解释吗?

有。

五年规则的通俗解释:

ordering rule税法原文:

ordering rule的分析

多谢解答 意思就是如果第一年megaback door roth ira不到五年要取的话先取conversion前的earning(taxable amount)需要付penalty 后取你after tax 401k contribution(non taxable amount) 没有penalty 对吗?

对的,同一年的conversion, taxable conversion先出来,nontaxable conversion后出来。
taxable conversion如果是在五年内做的(即pre-tax money进入roth ira),则会产生recapture penalty。

问题不在于有没有earning,而在于Roth401k不能随时取本金。5年也不行,只能是退休后。
earning是小问题。操作正确的话可以规避。就算不规避也没多少。

如果没要取钱,且公司的 Roth401k 有提供类似 Fidelity 的 BrokerageLink 可以自由买股票的话, Roth401k 有额外的好处是可以买那些只有在 401k 里才有的 funds

通常如果公司有 in-service mega back-door Roth IRA & in-plan conversion,则也会有 Roth 401k to Roth IRA rollover,所以真的要取也是可以取

有些公司的Roth 401k到Roth IRA不可以in service rollover

希望不变啊,不过未雨绸缪总是没错的

越看越糊涂啊,公司是用fidelity, 具体叫法是roth in-plan conversion.所以这个是convert to roth 401k?不能随便取么?
倒是可以用BrokerageLink自己买股票。但是只能59.5以后取的话可能就不存满了,毕竟买房啥的用钱的地方很多

请教一下,上面的意思是普通backdoor 从traditional ira 到roth ira (traditional ira是税后的钱),不用5年也能取?只要先取conversion前的earning (which is very little suppose conversion is done right after)?

另外,普通backdoor也subject to 55000 annual limit么?会影响公司的after tax limit么?

谢谢!

是的。backdoor是non-deductible contribution,所以做traditional ira -> roth ira时属于non-taxable conversion,可以免税免罚取。
同一年的Earning虽然早出来,但是少的话无所谓。

backdoor在做non-deductible contribution受限于traditional ira contribution limit。今年是6k。
conversion没有limit 限制,所以可以几年的non-deductible contribution在某一年同时做conversion。

这个和公司的after tax limit没有关系。

公司的plan有一个总的limit (今年57k),减掉pre-tax 401k contribution, roth 401k contribution, company match,就是after tax的limit。有些公司为了通过nondiscrimination tests可能有进一步的限制。

不能
fidelity的人很喜欢把这个功能叫做mega backdoor
其实根本和mega backdoor Roth IRA没有屁关系
你要的是把after tax 401k转去Roth IRA,这才是随便取的

记住了Roth 401k不能随便取,Roth IRA可以。

赞!解释的非常清楚!看来Backdoor Roth 是个好东东。

忽然感觉错过了一个亿

谢谢!看来是我理解错了。我还是存普通Backdoor 吧。不能取的灵活性太差了

一般能转Roth 401k的就能转IRA。不能自动转,打电话问客服 rollover after tax 401k to Roth IRA

1赞

谢谢!我试试