拜登要收资本得利税,是不是应该年底前Max roth/mega backdoor

公司支持after tax and in service conversion, 是不是应该都存满啊。mega backdoor 和backdoor roth应该不冲突吧。

个人情况:单身无房,最近没有买房计划,但是5年内应该会买房,因为这个,mega backdoor一直没有存满,backdoor roth也没存。看了拜登的tax plan, 感觉又要被薅羊毛了。是不是只有backdoor roth才subject to 5y rule. after tax里的本金也要等5年才能取么?

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司徒登雷声大雨点小,当年川统领能大刀阔斧税改是因为GOP同时掌握了白宫和两院,这次Senate还在GOP手里,能让司徒登收税有鬼了

GA不好说

最近lindsey graham的骚操作搞不好会让GA出现变化

他不是南卡的吗

你去看看新闻,长臂管辖想通过自己是senator的职位,让GA共和党的SoS把legal ballot toss out。就看1月5号的run off了

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哦哦哦,我看了标题他说了“GOP colleague”觉得有完没完,就没点进去看了

注意是Roth IRA。别被忽悠做了backdoor Roth 401k。
mega backdoor Roth IRA是可以随时取本金的。不需要5年。我就是因为没搞明白这个,错过了两年。四舍五入亏了一个亿。

注意不要开in plan conversion。那个会把你的after tax 401k全转成Roth 401k。
大概率要打电话才能转Roth IRA。

我也纳闷lz咋整出来个in service conversion 应该是in-plan roth 401k conversion或者in-service IRA rollover吧 mega roth backdoor大家一般都推荐IRA rollover 我知道有些公司的fidelity有automated in-plan roth 401k conversion

in plan 和 in service是两个独立的概念。可以任意组合
in plan是说只能在这个401k内部,还是可以去其他账户比如IRA
in service是说你可以一边工作一边取钱,而不需要离职或者hardship

当人们说mega backdoor好,那说的都是mega backdoor Roth IRA好。
backdoor Roth 401k除了能多存Roth401k以外没有什么特别的好处。反正比IRA是差远了。

Fidelity那个automated in-plan roth 401k coversion还行吧 自动当天转成roth 401k 之前完全不会产生earning,roth 401k有些plan可以买institutional shares费用会低点 另外你说的mega backdoor Roth IRA本金不用等五年有啥权威解释吗?

有。

五年规则的通俗解释:

ordering rule税法原文:

ordering rule的分析

多谢解答 意思就是如果第一年megaback door roth ira不到五年要取的话先取conversion前的earning(taxable amount)需要付penalty 后取你after tax 401k contribution(non taxable amount) 没有penalty 对吗?

对的,同一年的conversion, taxable conversion先出来,nontaxable conversion后出来。
taxable conversion如果是在五年内做的(即pre-tax money进入roth ira),则会产生recapture penalty。

问题不在于有没有earning,而在于Roth401k不能随时取本金。5年也不行,只能是退休后。
earning是小问题。操作正确的话可以规避。就算不规避也没多少。

如果没要取钱,且公司的 Roth401k 有提供类似 Fidelity 的 BrokerageLink 可以自由买股票的话, Roth401k 有额外的好处是可以买那些只有在 401k 里才有的 funds

通常如果公司有 in-service mega back-door Roth IRA & in-plan conversion,则也会有 Roth 401k to Roth IRA rollover,所以真的要取也是可以取

有些公司的Roth 401k到Roth IRA不可以in service rollover

希望不变啊,不过未雨绸缪总是没错的

越看越糊涂啊,公司是用fidelity, 具体叫法是roth in-plan conversion.所以这个是convert to roth 401k?不能随便取么?
倒是可以用BrokerageLink自己买股票。但是只能59.5以后取的话可能就不存满了,毕竟买房啥的用钱的地方很多

请教一下,上面的意思是普通backdoor 从traditional ira 到roth ira (traditional ira是税后的钱),不用5年也能取?只要先取conversion前的earning (which is very little suppose conversion is done right after)?

另外,普通backdoor也subject to 55000 annual limit么?会影响公司的after tax limit么?

谢谢!