要海归了怎么处理401k里的退休金?

另外,你们今年有美国收入而且即将到年底已经接近全年收入,估计最好不要在今年内把rollover IRA convert 到Roth IRA, 不然交的税率就高了,不划算。至少等到明年,你们没有美国工作收入之后再开始转,而且可以分几年转。不过我不了之后你按none resident alien报税,这里面的得失如何

确实钱不多,不值得折腾到不同公司,要不干脆就在留在fidelity401,或在fidelity开ira,或在TD卡ira?

lz有更新的话能update一下吗?我也是同样的情况,打电话去问了fidelity,客服说海外、非美国人士不能maintain IRA账户,会被关掉。两个客服都是这么告诉我的。所以我决定把401k留在目前的账户里。lz你是成功开了fidelity IRA吗?

应该是可以有IRA,但是fidelity不给nra提供服务。换个给nra提供服务的券商就好了。

我也是前两天问了Fidelity说不给China的NRA提供服务(不知道是不是每个客服的说法也不同) TD Ameritrade说可以 准备在TD开个户了。

请plus1s大神问为什么需要和custodian做NRA withholding? 401k, IRA本来就不用每年交税。比如年中离职,把公司的401(k) 和roth 401(k)转到自己选择的券商,当年还是Resident Alien。然后就直接放在那里不管有什么坏处么?

Rollover的过程中有withholding可能会出现被误认为是一个paritial rollover。

比如401k 里有10k,然后做indirect rollover -> traditional ira。

券商给你寄支票的时候,因为是401k,有强制的20% withholding,所以你拿到的署名是自己的支票,金额只有8k。如果只把这8k存入traditional ira,则在税务上会被认为是自己取走了2k,而rollover只有8k,所以称之为partial rollover。

自己取走的2k当然会被认为是early distribution,有税加罚金。

解决办法是存入traditional ira的时候自己把2k补上。然后第二年退税的时候拿回2k。

IRA不同。如果是resident alian,ira的rollover没有强制的withholding,所以说你可以选择0 withholding,就不会这个问题。但如果是nonresident alian,就不清楚了。所以我前面写了一贴解释了这个问题,就是说假如有withholding,那么自己要在rollover的过程中把税补上。

401k是雇主提供的退休账户,没有找到下一任雇主之前,无法“转到自己选择的券商”。所以我认为你的意思应该是rollover到自己的ira
pre-tax 401k -> traditional ira
roth 401k -> roth ira

我觉得这样做基本没什么坏处。401k 和ira 我在前面帖子大概比较了一下,主要是credit protection不同。
如果你将来有了新的雇主,traditional ira 的钱如果雇主允许则可以rollover到新的pre-tax 401k。

对于roth 401k -> roth ira,我觉得灵活性改善很多,因为roth 401k本来取钱是按pro rata rule的,但是转移到roth ira以后,可以直接无税无罚取本金了。

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我打听到的也是fidelity不给NRA提供服务。TD可以以NRA开没问题。
我20年底已经回国,暂时钱还在fidelity401k里,还没想好是继续留在那儿还是在TD开IRA账户然后转过去。

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请问你回国了?在TD开户了吗?

同,也想知道您是否后来成功开户了?请问是在线开户还是需要信件往来呢?谢谢!

我的update:我在charlesschwab开户成功了,可以把fidelity的401k转到schwab,只需要在线就可以开户

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转到IRA比较好,401k离职一两年后公司就不帮你交管理费了,每年会收个几十上百。至于traditional还是Roth就看个人税收情况了。

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看了你的回复一个激灵查了一下 果然前雇主的401k被收费了

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每年转一小笔是为了最优化tax对吧

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请问你是在还是ra的时候开的,还是变成nra之后也能开?

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楼主,咱们有没有群是专门讨论回国后,在美国的TIAA这些账户怎么处理的?求加

我是去年从ira里early withdraw,今年报税因为是nra身份用的olt,导入1042s和8033tax treaty就显示30%全退.但这样肯定是不对的,因为有10%penalty 想问下有没同样回国后提前取出来ira用nra身份报税的怎么报的?

论坛里不欢迎求群加群,希望大家能直接在论坛里讨论,这样留存下来的信息也可以帮助后来的人。

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想请教下懂的大佬,提前取出来ira用nra身份报税的应该怎么报呢?
我是去年从ira里early withdraw,今年报税因为是nra身份用的olt.com,导入1042s和8033tax treaty就显示30%全退.但这样肯定是不对的,因为有10%penalty ;如果不选择treaty就显示退税为0也就说30%witholding的不退一分钱,所以现在不知道该怎么办了。

嗯嗯,好的,请问之前在美国博后那个TIAA也属于这种情况吗?就是每个月扣除工资的3%。我现在能不能再自己往TIAA账户里转钱?