我们是否过于小心了,这无法解释啊!

平时在博客和论坛看各种文章,一直说Chase等大银行G点低,动不动就要杀全家,但是我知道的一个例子打破了这一切说法.
例子是我认识的一个老乡,在NYC的中年大叔,在美国十几年了,属于不可描述人士,自然也没有SSN什么的.一直在餐馆辛苦打黑工.收入也全是现金
他有且只有Chase的Checking和Saving, 而且他有两张Chase的信用卡CF和CFU.五十岁中年大叔不会英文不会电脑,这么多年来现金存取,信用卡还账,全部真人去Branch还,水电费等等也是去walmart缴,每年还要给中国的老婆孩子打钱.他哪儿知道什么银行禁忌,G点什么的啊,就是觉得和以前国内一样,自己的钱随便存取,这么些年下来,也一切正常,Chase从未找过他的麻烦.
这如何解释呢?Chase说好的G点呢? 反观我们,一天天的怕这怕那的 :sweat:

这每月撑死几百一千刀算什么G点……你拿现金十万刀存到chase看看收不收拾你 :joy:

不玩卡 就不怕被关,无所谓。玩卡 手上一堆积分和福利,怕被关,哪怕只有1%的风险 也提心吊胆。

你觉得在NYC每个月几百一千就能活下去,每年还能省下钱寄回国?

感觉有的时候也在于有没有异常行为?如果他都十几年存现金了,这种routine和你从来不用现金,突然存几十k现金还是有区别的吧…

这个就跟银行的KYC有关了。这个大叔的pattern是符合他的profile的,那银行的系统就不会出现alert,也就不会走到人工杀全家的地步。而且银行也会考虑开户时长等等因素,他们也会对老客人适当放水的。

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是的,每个月的转存金额没有超过平均值,就不会有人来查看你的账户。

大额现金就上报irs了,irs来查水表了

就像楼上说的,G不G点在于行为模式,比如我用Chase第一次往国内wire,账户一周内被连锁两次,后来再wire就没人管我了。

嗯,你们说的也有一定道理,我提出这个DP就是想探讨一下这些银行的禁忌究竟是什么,因为这个大叔很多行为都不符合博客和论坛上的主流说法,比如说没有SSN,却有Chase的信用卡,又或是他每月大概存个两三千什么的,也没有被Chase杀掉 :joy:
还有就是,鉴于他的情况,肯定从来没有报过税,IRS会查到他头上吗?

银行会看钱的流向,大叔的来源是现金的确有点可疑,但如果去向都是水电费,日常开销,那他们也不会管。

禁忌就是你的行为不符合你的profile。留学生接受国外父母汇款正常,买房或者有大额汇款出境就不太正常;薪水低的客户如果大额现金流入就不正常,etc

嗯嗯,这是肯定的!他除了喝点小酒,连烟都不抽的,他们那一辈的人都省吃俭用的,也不怎么买衣服,电子产品这些, 辛苦存钱只为国内的老婆孩子,估计再过几年就回国了

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