FICO信用分反向工程好贴

发现了一篇详细解释FICO算法的帖子, 根据数据点逆推的:


分享给大家.

另外请教大家一个问题, 文中提供的表里面能操作的就只有:

  • Aggregate Revolving and Installment Utilization
  • Number/Percentage of Revolvers with a Balance

LZ一直不是很清楚怎么utilitzation是怎么控制的, 每一个账户的statement date都不同, 是不是应该每一个账户设一个reminder然后赶在出statement之前把utilization降下来?

差不多就好了 我会把所有卡的日期尽量调整接近 pending的charge也没办法后面还是会报上statement
而且卡多了 total credit limit 就高了,用个几千也就占用不到10%

有的银行可以调整statement date,如果账号太多调整到同一天也方便不少

感觉最有用的是办房贷差一点点过一个坎的时候调整调整

为了10-25分,还得算balance和交利息,这果然很资本主义啊。拿钱买分。
还有账户种类要多才能拿满分。也是逼着你掏钱啊。(想少付利息?让你没信用!)

总credit limit十来万然而一张卡刷个几千刀只还最低额(因为开卡有0 APR)一样也能降个几十分,感觉无所谓了

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感觉除了初期影响比较大,过了一两年后,差个二三十分的对于批卡没什么差别了

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你这是常见误解,fico看的statement balance和利息没有关系,出账单直接付清哪来的利息

账号多样性的加分的确需要不还清别的贷款,不过不需要也能满分

你要utilization下来最好的办法就是多申卡credit line高了自然你的utilization就下来了

像amex这样第二张卡开始就没再pull过我的信用报告,我已经很久没关注我的分数了,虽然每个月还是会有邮件发过来说我的fico分数涨了/跌了十几分

但是两年内会有HP记录, 如果一年内需要贷款之类的可能有影响.

当然不是说疯狂申卡一年10卡那种,基本保持在5/24的水平是没什么问题的。你想想平均一张卡10K credit limit的话每年你就有两三万了,以这个速度保持两三年credit line就很可观了。我平均一年两三卡,信用分一直800+ 贷款的话提前半年停一下申卡,贷款的时候lender只让我解释了下半年内的hard pull。再不济你就申amex我都好几年没被amex hard pull过了

我credit line已经82000了,还需要多申卡吗?

你credit line82k的话为什么还需要那么关心utilization呢?难道每月要花好几万?不过我想你再多申几张肯定没问题吧,如果主要是想要降低utilization就申amex的卡,给credit line大方也不会有hard pull, 当然这些都要结合你的具体情况比如说收入水平,银行批卡credit limit还是看你填的收入的。